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審査落ちする理由とは!?クレジットカード審査を徹底解説

クレジットカードに申込んだ時審査に落ちてしまうと「なぜ!?」と驚いてしまいますよね。カード会社からは、審査に通らなかった理由は教えてもらえないので「なぜ、通らないの!?」と悶々としてしまいます。

ですがクレジットカードの審査に通らない理由はきちんとあって、申込むクレジットカードの発行会社やカード種類によって審査通過の難易度も変化します。

今回はクレジットカードの審査に落ちてしまう理由や審査の内容、審査に通りやすいカード種類などの情報を詳しく解説していきましょう!

審査に利用される信用情報!?3つの信用情報機関が存在!

申込み時に「年収・勤務形態・他社への借入件数と総金額」これらの情報を申告するのですが、カード会社は申告情報を100%信用はしていません。

「申告情報に間違いがないか!?」さらには、既に借入のある案件に対して、返済状況は問題が無いのかを信用情報機関へ照会を行い確認を行っているのです。

その結果、返済能力の有無を総合的に判断し、審査の合否を決定しているのですよ!

では、審査の合否に大きく影響する個人信用情報機関とは、どんなところなのかを解説しておきましょう!

また個人信用情報機関は「個人」を略して「信用情報機関」と呼ばれることが一般的です。

  • 個人信用情報機関 = 信用情報機関
  • 用語が違っても同じ機関のことを指して読んでいる!
  • CIC:シー・アイ・シー
  • JICC:日本信用情報機構
  • JBA:全国銀行個人信用情報センター

現在、国内には上記の3つの信用情報機関のみが存在していて、国内の金融商品を扱う企業は必ずいずれかの機関の会員となっているのです。

おまとめローンの審査時にチェックされる項目について

おまとめローン以外のローンでもそうですが、融資を受けるためには必ず審査を受けることになります。

キャッシングを利用することで、今すぐお金を用立てたいという時にも、現金を手にすることができますので、非常に助かるものです。

ローンの融資は、ちょっとお金が必要になった時などでも、すぐに融資をしてもらえるため、次々と別な金融機関から借りてしまう人もいます。

金融会社から借りていたローンが返済しきれなくなって、他社のローンを新たに借りて返済に回していると、返済額ばかりが大きくなります。

複数の金融機関から融資を受けていると、返済日が次々とやってきて、どの金融機関に幾らの返済をしなければならないかわからなくなってしまいがちです。

おまとめローンを借りることで、返済状況や、いつまでに幾ら用意すればいいかを把握できます。

おまとめローンとは、1つの金融会社からまとまったお金を借りて、そのお金で借りているローンを全額返済してしまい、返済先を一社にすることです。

消費者金融機関からのローンは総量規制の対象になりますが、銀行から借りれば総量規制は適用されません。

ただし、おまとめローンの審査は、今までより厳しくなりますし、提出する書類も作成に手間がかかるものになります。

ローンの審査では、性別や年齢、勤務先、勤続年数、月々の収入だけでなく、毎月の返済をどうするつもりかについても聞かれます。

おまとめローンの審査の結果が出るまで、どのくらいかかるか金融議会社によっても違いますが、数日から、数週間くらいです。

どの金融機関のローンをおまとめローンとして使うかは、審査にかかる時間や、貸し付け上限金額、返済条件などから決める必要があります。

ブラックの人は融資の審査に通るのか

融資を希望しても、ブラックリストに名前があれば、キャッシングは使えないのでしょうか。

信用情報会社のブラックリストに名前が残っている人は、新たなキャッシングやローンを申し込んでも、審査で断られがちです。

キャッシング会社から見れば、貸し倒れの可能性がある客は、危険な人です。

キャッシングの審査では、安定した収入があることは大前提として、キャッシング履歴がブラックな人は信用能力が低いと判断し、融資をためらう相手です。

けれども、最終的に融資の判断をするのは各金融会社なので、ブラックでも構わないという会社もあります。

規模の小さい消費者金融の中には、ブラックでも条件付きで融資を認めることがあります。

まとまったお金を借りることは難しいかもしれませんが、融資をしてもらえるかもしれないという点は事実です。

規模の大きい金融会社でも、ブラックの内容にによっては、融資をしてくれる可能性があります。

ただし、始めから何十万円もの借り入れをすることはできず、数万円の借り入れからスタートして、返済実績を蓄積しなければなりません。

ただし、ブラックリストに入っている人に対して融資を行う金融会社の中には、闇金融と呼ばれる非合法業者もあります。

返済ができないとなると脅し混じりで支払いを迫ったり、高い金利をふっかけて融資を押しつけたりということをしてきます。

融資をしてくれる金融会社が見つからないといっても、闇金融に頼ることがないように、くれぐれも注意をしなければなりません。

付帯サービスで選ぶ年会費無料のクレジットカード

年会費無料のクレジットカードはたくさんありますが、付帯サービスの内容はそれぞれ異なります。

最近は、クレジットカードではなく電子マネーでの決済をする人が多くなっており、電子マネーで買い物ができるお店も一般的になっています。

地下鉄で利用できる電子マネーは、そのままコンビニやデパートなどで買い物も出来るようになっており、大変便利なものです。

色々なところで買い物をしても、電子マネーを使っていればポイントを1カ所に集めやすいという理由で、電子マネーを積極的に使う方もいます。

クレジットカードの付帯サービスは充実してきており、年会費無料のカードにおいても、かなりポイントが集めやすいカードが増えてきています。

電子マネーと、クレジットカードを連動させて、電子マネーのチャージで、クレジットカードにポイントが入るタイプも登場しています。

最終的に電子マネーで決済する手段とする場合でもクレジットカードに付帯している電子マネーのカードを利用すると非常に使い勝手が良くなります。

電子マネーをチャージする時に、多くのポイントを得られるように、何枚もクレジットカードを持つという人もいます。

最近では年会費無料で持てるクレジットカードは非常に増えてきているため、付帯するサービスを優先し、複数のカードを使い分ける考え方があります。

クレジットカードに付帯されているサービスは、年会費無料のカードでも、海外旅行保険サービスや、お得なポイントの付き方をするカードなどがあり、とても便利です。

場合によってはゴールドカードを所持するよりも、多くのメリットを得られる場合も出てきます。

年会費無料のクレジットカードなら維持にお金はかかりませんので、複数枚持っておいて、場合によって使い分けてもいいでしょう。

投稿日:2016年10月4日 更新日:

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